工具人

程時(shí)雙手枕頭，仰頭望著星星說：“不用那么悲觀，耐心等等。人生那么長，不用在意這么幾天?！?

其實(shí)也不是他對(duì)蔣郁東多有信心，而是，太了解這個(gè)世間的運(yùn)行方式。

程娟說：“啊，對(duì)了，我們來說點(diǎn)正事。我最近這段時(shí)間，接觸了那么多農(nóng)戶，覺得助農(nóng)貸款還按照現(xiàn)在這個(gè)模式，是沒有辦法發(fā)揮它的作用的?！?

兩頭相互不信任，她在中間就很難辦。

程時(shí)：“嗯。信用社的顧慮也沒有錯(cuò)。”

在商商，信用社是金融機(jī)構(gòu)，不是慈善機(jī)構(gòu)。

貸款范圍那么廣，信用社也不可能仔細(xì)考察每一個(gè)貸款人，盯著他們有沒有按照合同去使用貸款。

所以風(fēng)險(xiǎn)太大。

只管撒錢，不管收益，整個(gè)金融體系就會(huì)崩。

程娟：“所以要怎么破局呢?！?

程時(shí)：“企業(yè)貸款的時(shí)候是有固定資產(chǎn)作為抵押，相當(dāng)于有擔(dān)保。如果農(nóng)戶也有擔(dān)保，信用社自然就肯放貸了。”

程娟：“但是他們正因?yàn)槭秦毨Р乓暾?qǐng)助農(nóng)貸款?！?

程時(shí)：“雖然沒有東西抵押，但是他們可以相互作為保人。比如同一個(gè)村，或者一個(gè)生產(chǎn)大隊(duì)，相互熟悉、信任且符合條件的農(nóng)戶自愿組成聯(lián)保小組，由聯(lián)保小組成員相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任。好比張三和李四是鄰居，相互比較了解。如果張三是個(gè)好吃懶做的，想造假申請(qǐng)貸款，李四肯定不會(huì)給他作保。一旦相互承擔(dān)連帶保證責(zé)任且收到貸款以后，就會(huì)相互監(jiān)督。哪怕有一家某期沒還上，他們都會(huì)幫信用社去催促。

”

程娟：“這個(gè)想法好啊。多少戶一組合適呢？”

程時(shí)：“不用太多，不然手續(xù)麻煩。也不能太少，不然容易聯(lián)合起來造假騙貸。一般

3

至

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戶。要設(shè)置成分期發(fā)放貸款，分期還款政策，要建立嚴(yán)格的信用審查制度。以前有不良記錄的，或者沒有還清前面貸款的，堅(jiān)決不再放新的貸款?！?

但凡是人想出來的東西，都有漏洞，就連法律也不例外。

所以這個(gè)聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)不止這些。

比如銀行或者信用社的員工為了完成目標(biāo)得獎(jiǎng)金，拉人頭貸款，也不管對(duì)方到底需不需要，還不還得起。

甚至有些為了詐騙，偽造貸款資料和貸款人的。

而且就算程娟不提，也會(huì)有其他人提出來，因?yàn)樵诂F(xiàn)階段，這是解決農(nóng)民貸款難的最好辦法。

他只能幫著程娟用更細(xì)化全面的條款來堵上這些漏洞。

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馬廠長把零件帶回去測(cè)了測(cè)，興奮地給程時(shí)回電話。結(jié)果程時(shí)廠里說程時(shí)去鄉(xiāng)下了。

馬廠長又打到鄉(xiāng)里的信用社才找到程時(shí)，說：“東西我們很滿意。最近也能弄一批特種合金材料回來，到時(shí)候拿過來給你加工。最近你先趕緊加工內(nèi)部的這一批，不然到時(shí)候忙不過來?！?

程時(shí)：“哎呀，不好意思最近沒空。家里出了什么事?！?

馬廠長下意識(shí)就問：“什么事？”