“智傘”總部的現(xiàn)金流警報仍未解除。地推鐵軍播下的種子需要時間生長，而公司的日常運營、人員工資、服務(wù)器費用，每一項都在持續(xù)消耗著所剩無幾的現(xiàn)金儲備。林薇深知，必須找到一種能夠快速補充現(xiàn)金流的方法，而且這種方法必須與公司核心業(yè)務(wù)相關(guān)，不能是飲鴆止渴的短期借貸。她的目光，最終鎖定在那家剛剛達成試點合作的龍頭企業(yè)及其上游供應(yīng)商身上——應(yīng)收賬款變現(xiàn)。
一、解剖麻雀：從試點案例中尋找金融切入點
那家龍頭企業(yè)（化名“恒遠制造”）試點成功的第一筆訂單融資，雖然金額不大，但像一把鑰匙，打開了一扇新的大門。林薇立刻組織了一個包括財務(wù)、法務(wù)、技術(shù)在內(nèi)的精干小組，對這筆交易進行徹底的“解剖麻雀”。
他們發(fā)現(xiàn)，恒遠制造向上游供應(yīng)商（李老板的廠子就屬于這一類）采購時，通常給予45-90天的付款賬期。這對于恒遠來說是合理的資金周轉(zhuǎn)安排，但對于李老板這樣的小供應(yīng)商來說，卻意味著巨大的資金壓力。他們往往沒有足夠的流動資金去墊付原材料款和人工成本，從而不敢接大單，或者被迫接受高成本的民間借貸。
“我們的機會就在這里?！绷洲痹趶?fù)盤會上指出，“恒遠制造的信用是優(yōu)質(zhì)的，它確認過的訂單和應(yīng)收賬款，就是一筆潛在的、幾乎零風險的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。如果我們能幫助李老板們將這筆‘未來的錢’提前變現(xiàn)，我們就能從中找到商業(yè)模式?！?
二、設(shè)計模式：夾縫中的金融創(chuàng)新
直接放貸？“智傘”沒有金融牌照，也絕無可能動用所剩無幾的現(xiàn)金。林薇的思路是：搭建平臺，連接資產(chǎn)與資金。
她設(shè)計的模式分為幾步走：
1.資產(chǎn)確認與數(shù)字化：利用與恒遠試點合作的基礎(chǔ)，技術(shù)團隊開發(fā)了一個極簡的接口。恒遠制造的相關(guān)負責人，在內(nèi)部審批流程完成后，對合格供應(yīng)商的合格應(yīng)收賬款進行在線“確權(quán)”操作。這一步通過加密技術(shù)確保數(shù)據(jù)真實、不可篡改，生成一份數(shù)字化的“應(yīng)收賬款憑證”。
2.資產(chǎn)打包與推薦：“智傘”平臺將這些經(jīng)過核心企業(yè)確權(quán)的應(yīng)收賬款憑證，按照金額、賬期、供應(yīng)商信用（結(jié)合其使用“企業(yè)風險速查”工具的歷史行為數(shù)據(jù)）等進行分類和初步風險評估。
3.資金方引入：林薇親自出馬，不再去找那些門檻高高在上的大型銀行，而是瞄準了本地的城商行、農(nóng)商行、以及一些正規(guī)的保理公司。她的說辭極具針對性：“我們提供的是經(jīng)過優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)確權(quán)的應(yīng)收賬款，底層資產(chǎn)清晰，風險極低。我們不僅提供資產(chǎn)包，還提供全程的技術(shù)支持，確保交易流程透明、資金流向可控。你們只需要評估核心企業(yè)的信用和交易背景的真實性即可，大大降低了你們的盡調(diào)成本和風險?！?
4.交易促成與收費：一旦資金方認可資產(chǎn)并愿意提供融資，“智傘”平臺則作為技術(shù)服務(wù)和信息撮合方，向融資成功的供應(yīng)商收取一筆較低比例（例如1%-2%）的服務(wù)費。對于資金方，則不收費，以此吸引他們?nèi)雸觥?
這個模式的核心在于，“智傘”不碰資金，不承擔信用風險，只做自己最擅長的兩件事：用技術(shù)確保交易背景的真實性和用平臺連接供需雙方。
三、破冰之旅：說服第一個資金方
說服資金方是最大的難點。金融機構(gòu)天性保守，對于“智傘”這種名不見經(jīng)傳的科技公司提出的新模式，充滿了疑慮。
林薇選擇了本地一家規(guī)模較小但以創(chuàng)新靈活著稱的城商行——農(nóng)商銀行作為首個突破口。她準備了厚厚一沓材料，不僅僅是方案本身，還包括恒遠制造的財務(wù)報表、行業(yè)地位證明、試點交易的完整流程記錄和數(shù)據(jù)審計報告、以及“智傘”的技術(shù)安全保障白皮書。
會談進行得異常艱難。農(nóng)商銀行的信貸部總經(jīng)理提出了無數(shù)個問題：
“你們?nèi)绾伪ＷC恒遠確權(quán)操作不被內(nèi)部人濫用？”
“應(yīng)收賬款重復(fù)融資怎么辦？”
“資金直接劃給供應(yīng)商，萬一供應(yīng)商挪用資金，到期無法交貨，導(dǎo)致恒遠拒付，風險如何控制？”
“你們的系統(tǒng)被黑客攻擊了怎么辦？”
林薇和技術(shù)顧問一一解答，展示了加密授權(quán)流程、區(qū)塊鏈登記查重機制、以及資金閉環(huán)管理的設(shè)計（資金方直接付款給供應(yīng)商的原材料上游廠家，確保?？顚Ｓ茫Ｋ踔脸兄Z，“智傘”可以先行投入技術(shù)力量，幫助農(nóng)商銀行搭建一個臨時的系統(tǒng)對接環(huán)境，供他們進行小規(guī)模測試。