供應(yīng)鏈金融的首單成功，如同在黑暗中點燃了一支火把，照亮了一條可能的生路，也點燃了“智傘”團(tuán)隊內(nèi)心的希望。然而，商業(yè)世界的復(fù)雜性在于，任何一個看似完美的模式，在從“試點”走向“規(guī)?！钡倪^程中，都必然會遭遇預(yù)想不到的裂痕和瓶頸。急于求成的擴(kuò)張，很快讓“智傘”嘗到了苦澀的滋味。
一、復(fù)制之困：并非所有核心企業(yè)都是“恒遠(yuǎn)”
有了恒遠(yuǎn)制造的成功案例，林薇和地推團(tuán)隊信心倍增，開始急切地尋找下一個“恒遠(yuǎn)”。他們篩選出了幾家規(guī)模、行業(yè)與恒遠(yuǎn)類似，且同樣擁有大量中小供應(yīng)商的本地龍頭企業(yè)，發(fā)起了密集的拜訪攻勢。
然而，現(xiàn)實給了他們沉重一擊。
a企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)直接回絕：“我們的供應(yīng)鏈管理非常規(guī)范，沒有動力去做這種創(chuàng)新，也不想增加任何額外的工作量。”對方的系統(tǒng)可能陳舊，思維更是保守，對任何改變都抱有本能的排斥。
b企業(yè)表面上感興趣，但提出了極其苛刻的條件：要求“智傘”承諾對其所有通過平臺融資的供應(yīng)商的交付質(zhì)量和履約風(fēng)險進(jìn)行擔(dān)保，否則免談。這完全違背了“智傘”不承擔(dān)信用風(fēng)險的初衷，根本無法接受。
c企業(yè)則陷入了漫長的內(nèi)部流程審批。不同的部門各有心思：采購部門擔(dān)心流程變得復(fù)雜影響效率，財務(wù)部門懷疑數(shù)據(jù)的安全性，法務(wù)部門則對電子確權(quán)的法律效力提出諸多質(zhì)疑。一個簡單的合作意向，在龐大的企業(yè)機(jī)器內(nèi)部來回扯皮，遲遲無法落地。
他們終于意識到，恒遠(yuǎn)制造的成功有其特殊性：一位相對開明且有決策權(quán)的負(fù)責(zé)人，以及對供應(yīng)鏈穩(wěn)定性的迫切需求。這種特例難以簡單復(fù)制。開拓每一個新的核心企業(yè)，都意味著一次全新的、耗時長久的定制化溝通和談判，成本極高，成功率卻無法保證。
二、資金方之困：小銀行的局限與風(fēng)控分歧
與資金方的合作，也并非一帆風(fēng)順。農(nóng)商銀行在嘗到甜頭后，確實增加了合作額度，但其自身的資金體量和風(fēng)險偏好決定了其容量有限，無法支撐“智傘”設(shè)想的快速擴(kuò)張。
林薇團(tuán)隊不得不去接觸更多區(qū)域的小型金融機(jī)構(gòu)。每一家銀行或保理公司都有其獨特的風(fēng)控模型、審批流程和合規(guī)要求。
d銀行要求所有應(yīng)收賬款必須投保，否則不予考慮，這又增加了供應(yīng)商的成本和操作復(fù)雜度。
e保理公司則對“智傘”的技術(shù)黑箱心存疑慮，堅持要求派自己的it團(tuán)隊駐場審計系統(tǒng)源代碼，并要獲得所有數(shù)據(jù)的備份權(quán)限，這觸及了“智傘”的核心機(jī)密，談判陷入僵局。
更常見的是，資金方對核心企業(yè)的資質(zhì)要求極其嚴(yán)格，往往只愿意接受信用評級最高、毫無爭議的巨頭企業(yè)，而這部分企業(yè)恰恰是最難啃的骨頭，其供應(yīng)商往往也不那么缺乏融資渠道。
資金方無法標(biāo)準(zhǔn)化接入，意味著每開拓一個新的核心企業(yè)，“智傘”很可能需要為其尋找和說服一個新的資金方，工作量呈幾何級數(shù)增長。
三、系統(tǒng)之困：小馬拉大車的窘境
業(yè)務(wù)量的輕微增長，很快就讓方哲團(tuán)隊引以為傲的“輕量級”、“最小可行”系統(tǒng)露出了疲態(tài)。
最初為恒遠(yuǎn)制造一家設(shè)計的接口，在接入第二家核心企業(yè)時，就遇到了對方erp系統(tǒng)接口不兼容、數(shù)據(jù)格式混亂的問題。技術(shù)團(tuán)隊不得不投入大量人力進(jìn)行定制化開發(fā)和數(shù)據(jù)清洗，這與“標(biāo)準(zhǔn)化、可復(fù)制”的初衷背道而馳。
當(dāng)同時處理的應(yīng)收賬款憑證超過百筆時，那個簡陋的“區(qū)塊鏈登記查重系統(tǒng)”開始出現(xiàn)性能瓶頸，查詢速度變慢，偶爾還會出現(xiàn)數(shù)據(jù)同步延遲，引發(fā)了資金方的擔(dān)憂。
而為了滿足不同資金方的風(fēng)控數(shù)據(jù)需求，技術(shù)團(tuán)隊需要不斷為同一個數(shù)據(jù)源開發(fā)不同的輸出接口和報表格式，疲于奔命。
方哲不得不向陳默和林薇發(fā)出警告：“我們的系統(tǒng)架構(gòu)是基于mvp思想搭建的，它是一輛輕便的摩托車，能快速跑起來。但現(xiàn)在你們想讓它拖一輛大卡車，它會散架的！我們必須立刻投入資源進(jìn)行系統(tǒng)重構(gòu)，建設(shè)一個更穩(wěn)健、可擴(kuò)展的中臺系統(tǒng)，否則業(yè)務(wù)不僅無法擴(kuò)張，連現(xiàn)有的合作都可能出問題！”